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【本级政策法规】桐城市人民政府办公室关于印发桐城市金融支持民营经济高质量发展实施方案的通知
字体【 浏览次数:778   发布时间:2019-06-15 10:40

欧洲版本体育投注网站 www.chinafolicacid.com 为深入贯彻落实习近平总书记在全国民营企业座谈会上的重要讲话精神和党中央、国务院《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,提升省委、省政府《关于大力促进民营经济发展工作的若干意见》(皖发〔2018〕38号)、人民银行合肥中心支行《关于金融支持民营经济高质量发展的实施意见》实施效果,切实缓解民营企业融资难、融资贵问题,营造我市民营经济高质量发展的良好金融环境,特制定以下实施方案。

一、提高政治站位,切实强化金融支持民营经济高质量发展重要性的认识

(一)深入开展政策形势学习,确保在金融支持民营经济发展上与中央要求保持高度一致。全市各银行业金融机构要进一步提高政治站位,强化责任担当,通过党委(组)中心组或党支部学习等多种形式组织集中学习研讨习近平总书记关于金融支持实体经济特别是民营企业发展的重要指示和近年来党中央、国务院、人民银行关于加强金融服务民营企业一系列政策和文件精神。深刻认识到民营经济在国民经济和社会发展中的重要地位和作用,深刻认识到金融支持民营经济高质量发展的重要性,切实把思想统一到党中央、国务院关于支持民营经济发展的一系列重要决策部署上来,切实运用学习成果指导好当前金融支持民营经济高质量发展的各项工作。

(二)结合实际研究制定务实管用的支持民营经济高质量发展的具体措施。全市各银行业金融机构要认真梳理近几年来在支持全市民营经济发展上所采取的措施和取得的成效,特别是要从贷款总量结构、增量结构、信贷政策、信贷产品的适应性、信贷需求满足率等方面总结好的做法和经验,同时查找存在的突出问题并认真分析原因。要紧密结合我市民营经济发展和本行信贷支持政策的实际,围绕去年人民银行对深化小微企业金融服务提出的实现“两增两控”和政府工作报告中提出的“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”的目标,认真研究制定今年支持民营经济发展的一揽子措施,千方百计地扩大对民营企业的有效金融供给。

  二、坚持多措并举,大力营造金融支持民营经济高质量发展的货币金融环境

 (三)继续推进“金融在行动 千名行长进万企”工作深入开展。全市各银行业金融机构要按照去年人民银行合肥中心支行的统一部署,由一把手行长及班子成员亲自带队,继续走访对接民营企业,与企业主面对面、一对一地沟通交流,了解企业真实的生产经营情况和在融资方面的具体诉求。各行在走访过程中,对有贷款需求且符合本行贷款条件的企业贷款申请要以最快速度予以审批、发放;对暂时不符合本行信贷门槛的企业也要详细了解其生产经营、资产负债、财务管理等各方面情况,逐户建立走访档案,形成走访报告,重点说明不能贷款的原因。各行今年对非本行存量客户的走访原则上每季度不少于10户,走访情况要按规定及时报送市人民银行备案。

(四)全方位多渠道开展银企对接,为民营企业融资搭建更多更好的平台。市金融办、市人民银行、市科技经济信息化局、市农业农村局、市商务局等经济金融主管部门要积极为银企合作牵线搭桥,促进银企之间相互深入了解,努力消除银企信息不对称,有效解决民营企业融资难、融资贵问题。一是要按季组织召开银企对接成果发布会,总结全市银企对接工作组织开展情况,通报上季度签约项目的落实情况,组织举办重点项目签约仪式;二是要按工业、农业、商贸服务业等行业板块组织相关民营企业与银行业金融机构进行对接。上述行业相关主管部门要定期组织摸排有融资需求的民营企业特别是规上企业的名单及基本信息,汇总后报送市金融办,市金融办要统筹安排开展专场银企集中对接,或安排各银行及时上门对接。三是各银行业金融机构要主动与镇(街)、开发区企业搞好对接,有效运用对接契机进一步加深与企业的沟通交流,充分了解企业的生产经营情况、财务管理情况和融资需求,扩大对接成果;今年10月底前每家行结合本行金融产品与服务的实际情况至少选择2个以上的镇(街)、开发区进行自主对接。

 (五)组织开展形式多样的金融政策、金融产品和金融服务宣传普及活动。全市各银行业金融机构要积极开展形式多样的金融知识、金融产品宣传推介工作。除在各营业网点开展常态化的宣传外,还要有效利用“千名行长进万企”走访活动、不同形式的银企对接会以及9月份的“金融知识普及月”宣传活动的契机,为广大民营企业做好金融政策解读。要大力宣传本行推出的能有效满足民营企业金融需求的各种金融产品和金融服务,重点推介信贷产品,确保企业知晓最新政策要点和产品功能。对于暂不具备融资条件的企业,要耐心做好沟通和解释工作,提出可行性建议或解决方案,要不断加强同新闻媒体的沟通,宣传支持民营和小微企业发展的金融政策措施,营造良好舆论氛围。市金融办、市人民银行要做好金融宣传的组织协调工作。

(六)认真落实差别化信贷政策,减轻对抵押担保的过度依赖。全市各银行业金融机构要坚持区别对待、有扶有控原则,提升对细分行业的分析研判和风险管理水平,不断优化行业信贷资源配置。在坚持依法合规、风险可控和商业可持续的前提下,对有市场、有技术、有竞争力但暂遇困难的优质民营企业,继续给予信贷支持,不盲目抽贷、断贷。对遇到市场环境变化、出现突发风险事件的民营企业,应“一企一策”评估风险,及时向市政府及金融监管部门汇报有关情况,共同研究制定风险化解方案,稳妥有序进行风险处置。要坚持审核第一还款来源,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

 (七)大力培育企业有效信贷需求。市各经济主管部门要通过组织开展专题培训、上门帮扶等方式,辅导企业规范财务管理、提升管理水平,帮助其早日达到银行的授信标准。市科技经济信息化局、市农业农村局、市商务局今年要至少各组织举办一次以行业管辖范围内的民营企业高管和财务人员为培训对象的的金融知识培训班。市金融办、市人民银行要主动配合上述部门做好培训工作,指导并安排各银行选派业务素质过硬的信贷客户营销人员组成师资队伍,以满足培训需要。各银行要认真遴选业务骨干充当培训教师,为企业讲授产业政策、信贷政策等国家重大惠民惠企政策,帮助企业解决公司治理不健全、财务不规范、信息不对称等束缚企业发展的重难点问题,为企业提供集生产经营、销售、税务和金融服务于一体的综合化咨询服务,培育企业合规诚信经营理念,提升经营管理能力,增加有效信贷需求。

(八)加强创业担保贷款支持。市人社局、市金融办、市人行及相关银行业金融机构要认真贯彻落实好国家现行创业担保贷款相关政策,特别是要将扩大贷款对象范围、降低贷款申请条件、放宽贷款和贴息要求等支持政策落实到位,提高办理效率,积极探索通过信用方式发放创业担保贷款,加强对小微企业主的支持力度。经办银行要强化创业担保贷款精细化管理水平,建立健全征信数据报送机制,加强贷后管理,提升创业担保贷款贴息政策精准度,进一步推动创业担保贷款规范发展。

三、深化体制改革,不断优化金融支持民营经济高质量发展的内部激励机制

(九)完善内部激励措施,切实落实尽职免责制度。各银行业金融机构要尽快完善内部绩效考核机制,针对民营和小微企业服务科学制定年度目标,出台能确保落实到位的具体奖励和支持措施,加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员,重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核。建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度,设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障。争取上级行在信贷支持中小微企业特别是民营企业方面尽职免责办法的先行先试,真正把尽职免责制度落到实处,切实解决客户经理、下属支行“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题。对政策执行较好的下属单位、部门和工作人员,要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。

(十)积极向上争取政策资源,不断扩大金融支持民营经济发展成效。辖内非法人银行业金融机构要及时向各自上级行宣传桐城经济社会发展取得的新成效、新进展,积极向上级行推介我市民营企业发展过程中产生的符合本行信贷准入门槛的优质客户和项目,争取上级行更多的授信审批权、更优惠的资金价格、更大的信贷资金规模等一些优惠政策和信贷资源。国有银行要充分发挥“头雁”效应,争取上级行在绩效考核指标、经济资源分配、内部管理核算、人力资源配置等方面给予倾斜,进一步优化信贷结构,把更多的金融资源投向我市民营和小微领域。股份制商业银行要结合自身特点,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦民营和小微企业中的薄弱群体,优先保障其有效信贷需求。各行要结合自身实际情况建立信贷支持民营企业发展的台账,定期进行监测分析,确保实现单户授信总额1000万元及以下民营和小微企业贷款同比增速高于本行各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。

(十一)提高贷款需求响应速度和审批时效。全市各银行业金融机构要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,提高授信审批效率。对于贷款到期有续贷需求的,商业银行要提前主动对接,符合“无还本续贷”条件的要及时办理续贷手续。鼓励商业银行开展线上审批操作,各商业银行应结合自身实际,争取上级行将一定额度信贷业务审批权下放;确实需要上级行集中审批的,要及时跟进对接,尽力缩短内部办理时限,提高审批效率。

    四、强化组织保障,促进金融支持民营经济高质量发展的各项支持政策落地落实

(十二)强化监督检查,确保政策精准落地。市金融办、市人民银行要定期组织召开全市银行业金融机构联席会,传达党中央、国务院和金融监管部门有关经济金融工作的最新政策和部署,分析研究全市经济金融运行情况,通报各银行支持民营经济情况,对认识不到位、工作力度不大的银行要及时进行督导、约谈,必要时将有关情况通报其上级行。

(十三)实施金融监管政策综合性激励。对支持民营企业工作成效显著的银行业金融机构,市人民银行要优先给予再贷款、再贴现支持,在信贷政策导向效果评估和信贷政策执行情况考核中适当加分。在宏观审慎评估(MPA)指标中增设民营企业融资的专项指标,在金融机构执行人民银行有关规定综合评价中增加支持民营及小微企业评价内容,引导法人金融机构提高对民营企业支持力度。

(十四)开展常态化监测考核评估。市金融办、市人民银行、市银监办要加强对全市各银行业金融机构支持民营和小微企业情况的序时监测和考核评估。重点关注监测各银行落实国务院提出的“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”、“小微企业融资成本在去年的基础上再降低1个百分点”和人民银行提出的深化小微企业金融服务要实现“两增两控”目标的贯彻落实情况。对落实不力的金融机构,实施货币政策工具综合性约束,并在宏观审慎评估、信贷政策导向评估、监管评级等方面从紧掌握,适时约谈金融机构高管,督促立行立改。监测和评估情况要及时向市政府报告。

    (十五)有效防范化解潜在金融风险。全市各商业银行和金融监管部门要进一步加强对民营和小微企业信贷资金的风险监测和预警,防范可能产生的金融风险。要进一步加强金融生态环境建设,按照市场化、法制化原则处置涉及民营企业的债务风险。市法院、市检察院、市公安局及市政府有关经济主管部门、金融监管部门要形成合力,按照市委、市政府的统一部署严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,维护金融债权人的合法权益。

    (十六)加大财税优惠政策支持力度。市财政局、市税务局要认真贯彻落实人民银行等5部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》中提出的“加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠力度”的要求,从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。市金融办要加强对国家融资担保基金支持的融资担保公司的监管考核,督促其落实好“支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求”的规定。

    (十七)推动减少小微企业融资附加费用。市发改委、市财政局和市人民银行、市银监办要协同市市场监管局认真落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求,规范小微企业融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为,减轻小微企业融资负担。市财政局要探索以政府采购、财政补贴等方式,降低小微企业融资附加费用支出。

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